原來一切都是應付

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【記者洪筱蕾台北報導】因有委託金額從五百萬元起跳的規定，過去投信全委代操幾乎以服務法人及大戶為主，以投信業代操規模最大的國泰投信(截至10月底止，市占率達23%)為例，代操客戶一律為機構法人?近年來，基於退休需求所興起的類全委保單則為理財族與專業代操搭起了橋樑，退休理財族也開始能享有專業的代操投資服務。

自從各國央行推行QE以來，超低利率已維持超過五年，根據經濟合作暨發展組織（OECD）於年中發布的研究報告指出，長期低利率與低成長的環境，使得投資報酬率越來越低，與15年前退休的人相較，現在退休的人只能拿到過去一半的退休金，未來的情況更是每況愈下。有專家指出，美國社會安全制度可能會在2030年破產，無法發放退休福利，台灣的情況更見短絀，老年醫療及退休金給付遲早破產的新聞時有所聞。

根據勞動部統計，台灣平均退休年齡約為60歲左右，但隨著利率走低與人口高齡化，想提早退休不但日益困難，更有可能還得延後退休，為免晚年出現斷炊危機，讓退休生活過得自給自足，不能單靠政府的退休金，找到對的投資工具，並善用專家協助投資理財才是王道！

近期市場上具月月領回概念的投資型保單，因為兼具身故保險與月退俸雙重功能，且每張保單提供每月定額資產撥回，若投資淨值的表現達設定級距還可享有加碼撥回，是相當適合準備退休及退休族選擇的投資工具，滿足退休世代人生下半場的中、長期理財需求。

國泰投信總經理張雍川表示，類全委保單代操業務規模近幾年成長快速，從投信公會公布資料顯示，僅台灣投信業者的類全委保單代操契約規模已超過新台幣4,500億元，顯示交由專家代操進行多元及多種類的資產配置，投資人除了省去自行挑選標的的時間與資產佈局的困擾，還能以較低的成本，享有專業的投資服務，兼具成長與收益，難怪備受退休理財族青睞。其中國泰投信更因其全委代操及投資研究領域的長足經驗，及業界陣容最堅實的投研專業團隊，在類全委保單代操中市占率達16.74%，是值得投資人信賴的優異專業資產管理機構。

國泰投信全權委託基金經理人粘逸尊指出，由於退休規劃是一個較長期的投資理財計畫，選擇投資工具時，除了考量個人的理財需求之外，也應選對專業的委託代操機構，因為專業的投資團隊，才能夠精準掌握全球趨勢與投資機會，動態調整資產配置組合及做好風險波動控管，投資人才能享有較佳收益。2016/11/29